¿Se te pasó el plazo de SAVE? Qué pasa y cómo salir

Qué pasa el día que vence tu plazo

Si no eliges plan en los 90 días de tu aviso, tu administrador te pasa al plan estándar o al nuevo Tiered Standard, según tus préstamos. Ninguno de los dos tiene en cuenta tus ingresos: la cuota se calcula solo con tu deuda y el plazo.^1,2

Para el prestatario de nuestro ejemplo ($55,000 de ingresos y $38,000 de deuda al 6.5%), eso supone pagar $431 al mes en el estándar a 10 años, o $331 en el Tiered Standard a 15 años, frente a $229 en RAP.

Cómo salir del plan estándar

1. Calcula qué plan te conviene con la calculadora.
2. Solicita ese plan en studentaid.gov/idr y guarda la confirmación con fecha.³
3. Llama a tu administrador, dile que ya pediste un plan según ingresos y pregunta qué opciones tienes mientras se procesa. Apunta la fecha y el nombre de quien te atiende.
4. Si pasan semanas sin respuesta o te aplican mal el plan, reclama al Defensor de Federal Student Aid (FSA Ombudsman).⁵

Hay atasco: el Departamento de Educación llegó a reconocer más de 576,000 solicitudes de planes según ingresos pendientes.⁶ Cuanto antes la envíes, mejor.

Si trabajas en el sector público

Los pagos del plan estándar a 10 años cuentan para PSLF; los del Tiered Standard, en general, no.⁴ Si te pasaron al Tiered Standard y buscas PSLF, cada mes que sigas ahí puede ser un mes perdido. Qué cuenta ahora para PSLF.

Si no puedes pagar la nueva cuota

No la ignores. Con 90 días de retraso, el administrador lo comunica a las agencias de crédito, y con 270 días sin pagar el préstamo entra en impago (default).⁷ Pide el plan según ingresos cuanto antes y habla con tu administrador.

Preguntas frecuentes