Plan SAVE y PSLF: qué cuenta ahora
Si trabajas en el gobierno o en una ONG, elegir mal el plan al salir de SAVE puede costarte meses de PSLF.
La regla: si buscas PSLF, elige entre RAP e IBR el que te dé la cuota más baja. Los dos cuentan, y cuanto menos pagues en tus 120 pagos, más se te perdona, sin impuestos.5
Qué cuenta y qué no
| Plan o situación | ¿Cuenta para PSLF? | Detalle |
|---|---|---|
| RAP | Sí | Cuenta para PSLF.1 |
| IBR | Sí | Cuenta para PSLF. Solo admite altas hasta el 1 de julio de 2028. |
| Estándar a 10 años | Sí | Cuenta, pero en 10 años sueles terminar de pagar, así que no queda nada que perdonar. |
| Tiered Standard | En general, no | Solo cuentan los pagos que igualen al menos la cuota del estándar a 10 años.2 |
| PAYE e ICR | Sí, hasta 2028 | Terminan el 1 de julio de 2028: tendrías que cambiar otra vez. |
| Pausa de SAVE (forbearance) | En general, no | Esos meses pueden recuperarse con PSLF Buyback.3,4 |
Los meses de la pausa de SAVE
Desde 2024, la mayoría de prestatarios de SAVE estuvo en una pausa administrativa (forbearance) mientras los tribunales decidían sobre el plan. Esos meses, en general, no cuentan como pagos para PSLF.3 Si trabajas en el sector público, el programa PSLF Buyback puede permitirte comprarlos: pagas lo que te habría tocado en esos meses y pasan a contar.4
Impuestos: PSLF frente al perdón por plan según ingresos
La deuda perdonada por PSLF no paga impuestos federales. La perdonada al final de RAP o IBR, desde 2026, sí cuenta como ingreso a efectos fiscales.6 Es otra razón para no dejar PSLF a medias si ya llevas años.
Tres errores que cuestan meses
- Quedarte en el Tiered Standard tras tu plazo: en general, esos pagos no cuentan.2
- Elegir RAP sin comparar: si IBR te da una cuota más baja, pagarás de más durante años.
- No certificar tu empleo: certifica tu trabajo con la herramienta oficial de PSLF para que cada pago quede registrado.5
Compara tus cuotas en la calculadora marcando que buscas PSLF.
Preguntas frecuentes
¿RAP cuenta para PSLF?
¿El Tiered Standard cuenta para PSLF?
¿Los meses en la pausa de SAVE cuentan para PSLF?
Tu plan exacto, por escrito
$29 pago único
Qué plan elegir y por qué, cuánto pagarás en total, si te conviene declarar por separado, PSLF, los pasos en studentaid.gov y cartas listas por si tu administrador se equivoca.
Ver el informeGarantía de 14 días. Cambiar de plan es gratis en studentaid.gov: te vendemos claridad, no el trámite.
Fuentes
- Federal student loan repayment plans in 2026 Tate Law
- Does the Tiered Standard plan qualify for PSLF? Tate Law
- What's going on with your student loan repayment? Student Loan Planner
- PSLF Buyback Federal Student Aid (studentaid.gov) · Fuente oficial
- Public Service Loan Forgiveness Federal Student Aid (studentaid.gov) · Fuente oficial
- Repayment Assistance Plan (RAP) explained Student Loan Planner