El plan Tiered Standard, explicado
El plan al que puedes acabar si se te pasa el plazo de SAVE.
Qué es
Un plan de cuota fija que no mira tus ingresos. El plazo depende de lo que debes: menos de $25,000, 10 años; hasta $50,000, 15; hasta $100,000, 20; más, 25.1 Es uno de los dos planes a los que te pasan si no eliges a tiempo al salir de SAVE; cuál te toca depende de las fechas de desembolso de tus préstamos.2
Cuánto pagarías
| Deuda | Plazo Tiered | Cuota Tiered | Estándar 10 años |
|---|---|---|---|
| $20,000 | 10 años | $227 | $227 |
| $40,000 | 15 años | $348 | $454 |
| $75,000 | 20 años | $559 | $852 |
| $120,000 | 25 años | $810 | $1,363 |
La trampa para PSLF
En general, los pagos del Tiered Standard no cuentan para PSLF: solo cuentan los que igualan al menos la cuota del estándar a 10 años.3 Si buscas PSLF y te pasaron a este plan, cada mes ahí puede ser un mes perdido.
Cómo salir
Puedes pedir RAP o IBR cuando quieras en studentaid.gov/idr.4,3 Qué hacer si se te pasó el plazo.
Tu plan exacto, por escrito
$29 pago único
Qué plan elegir y por qué, cuánto pagarás en total, si te conviene declarar por separado, PSLF, los pasos en studentaid.gov y cartas listas por si tu administrador se equivoca.
Ver el informeGarantía de 14 días. Cambiar de plan es gratis en studentaid.gov: te vendemos claridad, no el trámite.
Fuentes
- Federal student loan repayment plans in 2026 Tate Law
- SAVE Plan FAQ MOHELA (Federal Student Aid servicer) · Fuente oficial
- Does the Tiered Standard plan qualify for PSLF? Tate Law
- Income-Driven Repayment Plan application Federal Student Aid (studentaid.gov) · Fuente oficial