PSLF Buyback: convierte los meses de la pausa de SAVE en pagos para PSLF

¿El Buyback te hará terminar antes que seguir pagando? Compruébalo en dos minutos con nuestra calculadora gratuita de PSLF Buyback.

Quién puede usar PSLF Buyback

• 120 meses de empleo en el servicio público certificados. Tu empleo que cumple los requisitos tiene que sumar ya 120 meses en studentaid.gov. El Buyback no sirve para guardar meses para más adelante.²
• El Buyback tiene que completar tus 120 pagos. Si después de recuperar meses te siguen faltando pagos para llegar a 120, todavía no puedes usarlo.²
• Préstamos Direct con saldo pendiente. Los préstamos FFEL y Perkins hay que consolidarlos antes en un préstamo Direct.²
• Meses en aplazamiento o en pausa mientras trabajabas a tiempo completo para un empleador que cumple los requisitos. La pausa de SAVE (desde julio de 2024, aproximadamente) cuenta.^2,1

Cuánto cuesta

Pagas lo que te habría tocado en un plan según ingresos durante esos meses, nunca más que el pago del plan estándar a 10 años. Si en ese periodo tus ingresos estaban por debajo del umbral de pobreza, el Buyback puede costar $0.²

• Huecos de menos de 12 meses, si estabas en un plan según ingresos justo antes o justo después: el menor de esos dos pagos, por el número de meses.¹
• En los demás casos (la mayoría de quienes estaban en SAVE): el Departamento te pide tu declaración de impuestos y el tamaño de tu familia de cada año, y usa el pago según ingresos más bajo al que tenías derecho entonces. Si no los envías en 30 días, usa el pago del plan estándar a 10 años, que suele ser mucho más alto.¹

Cómo pedirlo, paso a paso

1. Certifica todo tu empleo. Usa la herramienta de PSLF (PSLF Help Tool) en studentaid.gov para que conste cada mes que cumple los requisitos. Necesitas 120.⁵
2. Envía una solicitud de reconsideración de PSLF (PSLF Reconsideration) en studentaid.gov y elige “PSLF Buyback” como motivo. No existe una solicitud aparte para el Buyback.²
3. Responde en 30 días a lo que te pidan. Si el hueco es largo, normalmente son tus declaraciones de impuestos y el tamaño de tu familia de esos meses.
4. Sigue pagando mientras esperas. Federal Student Aid indica que debes seguir haciendo tus pagos hasta que termine la revisión; esos pagos también cuentan.¹
5. Recibe el acuerdo. El Departamento o tu administrador te envía un acuerdo de Buyback con el importe a pagar.¹
6. Paga el importe completo en 90 días desde la fecha de la carta. Si no lo haces, o si después envías un nuevo formulario de PSLF, consolidas o liquidas el préstamo, el acuerdo se anula y lo que hayas pagado cuenta como un pago normal; no te lo devuelven.¹

Cuánto tarda

No hay un plazo oficial y no puedes consultar el estado en internet: el Departamento te escribe por correo electrónico cuando termina.³ El 30 de abril de 2026 había unas 88,000 solicitudes pendientes. Ese mes, por primera vez, el Departamento resolvió más solicitudes de las que recibió (6,870 frente a 4,790) y aprobó el 96%. A ese ritmo, cuenta con unos 10 a 13 meses, a veces bastante más.³

¿Merece la pena?

• Sí, si estás cerca de los 120. Cada mes recuperado adelanta un mes la condonación, que está libre de impuestos y cubre todo el saldo restante.⁵
• Compara el precio con seguir pagando. Si la oferta es alta, hacer unos meses más de pagos en RAP o IBR puede salirte más barato que recuperarlos.
• No esperes al Congreso. Un proyecto de ley de ambos partidos, la PSLF Inclusion Act, contaría los meses de la pausa de SAVE automáticamente, pero no es ley. El Buyback es una norma del Departamento, así que también puede cambiar sin votación.⁴

¿Sales ahora de SAVE? Mira qué plan te da el pago más bajo para PSLF en la calculadora (marca PSLF: Sí): también calcula cuántos meses de la pausa podrías recuperar. Más sobre qué cuenta para PSLF y sobre la pausa de SAVE.

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