SAVE Plan Deadline Guía independiente · Sin relación con el Departamento de Educación de EE. UU. English

Tu plazo de SAVE vence 90 días después de tu aviso.

Elige un nuevo plan antes de esa fecha o te pasarán al plan estándar. Calcula tu fecha y tu nueva cuota.

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Fin de SAVE

90 días después de tu aviso

Escribe la fecha de tu aviso

Qué pasa ahora, en cinco datos

Tu plazo
90 días desde la fecha del aviso de tu administrador. Los avisos empezaron a enviarse el 1 de julio de 2026, así que los primeros plazos vencieron el 29 de septiembre de 2026. El resto llega por tandas.2,1
Si no haces nada
Te pasan al plan estándar o al nuevo Tiered Standard. Ninguno mira tus ingresos, así que la cuota suele ser mucho más alta.2,10
Tus opciones
RAP, IBR o un plan estándar. PAYE e ICR siguen abiertos por ahora, pero terminan el 1 de julio de 2028 y tendrías que cambiar otra vez.2,11
La trampa
De IBR puedes pasar a RAP más adelante, pero de RAP no se vuelve a IBR: los meses en RAP nunca cuentan para IBR. Además, IBR deja de admitir altas el 1 de julio de 2028.6,7
Lo que cuesta cambiar
Nada. Lo solicitas tú en studentaid.gov/idr. Nadie necesita la contraseña de tu FSA ID ni hay que pagar a nadie para que te inscriba.12

¿Aún no tienes aviso? Los administradores los envían por tandas, algunas hasta principios de 2027. No hace falta esperar: puedes cambiar de plan ya.

Lo que pagarías en cada plan

Tus números

Cinco respuestas rápidas. Nada de lo que escribes sale de esta página.

$

Formulario 1040, línea 11a en la declaración de 2025 (línea 11 en la de 2024). Si declaras en conjunto, usa el AGI conjunto.

$

Todos tus préstamos Direct, según studentaid.gov.

Hijos u otras personas en tu declaración.

Jornada completa en el gobierno o una ONG.

Afina tu estimación: interés, estado, préstamos antes de 2014, pagos hechos
%

Si no lo sabes, deja 6.5%.

Decide si IBR toma el 10% o el 15%.

Opcional. Meses acumulados hasta hoy.

¿Dónde encuentro mi AGI? Formulario 1040 de 2025: el ingreso bruto ajustado (AGI) está en la línea 11a

Tus tres carriles

Ejemplo: $55,000 de ingresos, soltero/a, $38,000 al 6.5%. Escribe tus números para ver los tuyos.

Cuota más baja

RAP

Plan de Asistencia de Pago

$229/mes

Duración
Se perdona a los 30 años
Cuenta para PSLF
Sí
Puedes cambiar después
Nunca de vuelta a IBR
Plazo para elegirlo
Abierto siempre

IBR

Pago Basado en Ingresos

$259/mes

Duración
Se perdona a los 20 años
Cuenta para PSLF
Sí
Puedes cambiar después
Sí, a RAP
Plazo para elegirlo
Antes del 1 de julio de 2028

Si no haces nada

Plan estándar, asignado de oficio

$431/mes

Duración
Pagado en 10 años
Cuenta para PSLF
Sí
Puedes cambiar después
Sí
Plazo para elegirlo
De oficio tras tu plazo

O $331/mes en Tiered Standard (15 años, sin crédito PSLF).

Estimaciones con las fórmulas federales de 2026. La cuota oficial la calcula tu administrador.

PRÓXIMA SALIDA

Tu plan exacto, por escrito

$29 pago único

Qué plan elegir y por qué, cuánto pagarás en total, si te conviene declarar por separado, PSLF, los pasos en studentaid.gov y cartas listas por si tu administrador se equivoca.

Ver el informe

Garantía de 14 días. Cambiar de plan es gratis en studentaid.gov: te vendemos claridad, no el trámite.

Qué plan encaja con tu situación

Trabajas en el sector público (PSLF)
Elige la cuota más baja entre RAP e IBR: las dos cuentan para PSLF. No te quedes en Tiered Standard: en general no cuenta.13,3
Vives solo/a, sin dependientes, y ganas entre $30,000 y $70,000
RAP suele salir más barato cada mes: cobra del 1% al 10% de tu AGI en tramos de $10,000.4
Tienes hijos o declaras en conjunto con tu cónyuge
IBR suele salir más barato: protege el 150% del umbral de pobreza de todo tu hogar, mientras que RAP solo resta $50 al mes por dependiente.5,4
Ganas más de unos $80,000
IBR suele ser más bajo, y su cuota nunca supera la del plan estándar a 10 años.
La diferencia es pequeña
Piensa en IBR: desde IBR podrás pasar a RAP más adelante, pero no al revés.
Puedes pagar la cuota estándar
Si no buscas el perdón de la deuda, pagar en 10 años puede ser lo más barato en total. El informe lo calcula con tus números.
Estás casado/a
Declarar por separado deja fuera los ingresos de tu cónyuge en RAP y en IBR, aunque puede subir vuestros impuestos. Haz las dos cuentas.7

RAP o IBR: la comparación completa

Cómo cambiar de plan en unos diez minutos

  1. Entra en studentaid.gov/idr con tu FSA ID.12
  2. Abre la solicitud de pago basado en ingresos (Income-Driven Repayment) y elige el plan que quieres, o la opción de la cuota más baja.
  3. Autoriza que el IRS comparta tus datos fiscales (lo más rápido) o sube un justificante de ingresos.
  4. Envía la solicitud y guarda la confirmación con fecha: es tu prueba de que pediste el cambio a tiempo.
  5. Revisa tu cuenta del administrador en las semanas siguientes hasta que aparezca el plan nuevo.

Guía completa, con qué hacer si tu solicitud se atasca

Lo que más se pregunta

¿Cuándo vence mi plazo del plan SAVE?

90 días después de la fecha de tu aviso. Si tu aviso es del 1 de julio de 2026, vence el 29 de septiembre de 2026. La fecha que figure en tu aviso o en tu cuenta del administrador es la que manda.1

Todavía no he recibido el aviso. ¿Qué hago?

Los avisos llegan por tandas. Revisa tu correo, tu email y tu cuenta del administrador, y comprueba que tus datos de contacto están al día. No hace falta esperar: puedes solicitar el cambio de plan ya en studentaid.gov/idr.

¿Qué pasa si se me pasa el plazo?

Te pasan al plan estándar o al Tiered Standard y empiezas a pagar esa cuota. Puedes pedir RAP o IBR después, pero mientras se tramita pagas la cuota alta.2,3

¿Qué es mejor, RAP o IBR?

Depende de tus ingresos, tu familia y si buscas PSLF. Si vives solo/a y ganas entre $30,000 y $70,000, RAP suele ser más barato cada mes; con hijos, declaración conjunta o ingresos altos, suele serlo IBR. Usa la calculadora con tus datos.4,5

¿Puedo volver de RAP a IBR?

No. Puedes pasar de IBR a RAP, pero los meses en RAP no cuentan para el perdón de IBR. Y IBR deja de admitir altas el 1 de julio de 2028.6,7

¿El tiempo en la pausa de SAVE cuenta para PSLF?

En general, no. Si trabajas en el sector público, el programa PSLF Buyback puede permitirte recuperar esos meses pagándolos.8,9

¿Tengo que pagar a alguien para cambiar de plan?

No. El cambio es gratis y lo haces tú en studentaid.gov. Desconfía de quien te pida tu FSA ID o cobre por inscribirte.

¿Van a ampliar el plazo?

A 29 de septiembre de 2026, el Departamento de Educación no ha anunciado ninguna prórroga general. Si eso cambia, actualizaremos esta página.

Fuentes

  1. When borrowers must switch out of the SAVE Plan Student Loan Planner
  2. Attorney General James urges student loan borrowers on SAVE to choose new repayment options (July 6, 2026) New York State Attorney General · Fuente oficial
  3. Does the Tiered Standard plan qualify for PSLF? Tate Law
  4. The Repayment Assistance Plan (RAP) in P.L. 119-21 (IF13075) Congressional Research Service · Fuente oficial
  5. 2026 Poverty Guidelines U.S. Department of Health and Human Services (ASPE) · Fuente oficial
  6. Student loan changes under the new law NerdWallet
  7. Repayment Assistance Plan (RAP) explained Student Loan Planner
  8. What's going on with your student loan repayment? Student Loan Planner
  9. PSLF Buyback Federal Student Aid (studentaid.gov) · Fuente oficial
  10. Student loan borrowers exiting SAVE may face sharply higher payments if they don't take action soon (Sept 19, 2026) CNBC
  11. Federal student loan repayment plans in 2026 Tate Law
  12. Income-Driven Repayment Plan application Federal Student Aid (studentaid.gov) · Fuente oficial
  13. Public Service Loan Forgiveness Federal Student Aid (studentaid.gov) · Fuente oficial